적금 계산기

정기적금이란?

정기적금은 매월 같은 금액을 정해진 기간 동안 납입하고 만기에 원금과 이자를 받는 정액적립식 상품입니다. 목돈을 한 번에 맡기는 예금과 달리, 매달 나눠 넣기 때문에 먼저 낸 회차일수록 이자가 붙는 기간이 깁니다. 이 계산기는 월 납입액·연이율·기간·과세 종류를 입력하면 원금 합계, 세전·세후 이자, 세후 만기 수령액을 계산합니다.

계산 공식

세전 이자 = 월납입액 × (연이율 ÷ 12) × n(n+1) ÷ 2 (n은 납입 개월 수). 첫 회 납입금은 n개월치, 마지막 회는 1개월치 이자만 붙는 구조를 합한 식입니다. 단순히 총 납입액 × 금리로 계산하면 실제보다 이자가 과대 계산되므로 주의하세요.

예를 들어 월 30만원을 연 3%로 12개월 납입하면 세전 이자는 30만 × 0.0025 × 78 = 58,500원입니다(78 = 12 × 13 ÷ 2).

실전 예시 — 월 30만원, 연 3%, 12개월(일반과세)

기간을 늘리면 이자가 붙는 총량이 커집니다. 월 50만원을 연 3.5%로 24개월 넣으면 원금 1,200만원에 세전 이자 437,500원, 세후 이자 약 370,125원으로 만기 수령액은 약 12,370,125원입니다.

이자소득세 · 과세 종류

이자에서 떼는 세금은 상품 요건에 따라 달라집니다.

적금 vs 예금 — 이자가 다른 이유

같은 금리·기간이라도 적금 이자는 예금 이자의 절반 안팎에 그칩니다. 예금은 목돈 전액이 처음부터 이자를 받지만, 적금은 매달 나눠 넣어 평균 예치 기간이 절반 정도이기 때문입니다. 매달 저축해 목돈을 만드는 중이면 적금, 이미 모아 둔 목돈이 있으면 예금이 유리합니다.

자주 하는 실수 · 주의

• 총 납입액 × 금리로 이자를 어림하면 실제보다 약 2배 부풀려집니다. 회차별 예치 기간을 반영해야 합니다.
• 광고의 최고금리는 급여이체·카드실적 등 우대조건 충족 시에만 적용되는 경우가 많습니다.
• 세금은 원금이 아니라 이자에만 붙습니다.
• 중도해지하면 약정금리 대신 낮은 중도해지이율이 적용돼 이자가 크게 줄어듭니다.

출처 · 근거

이자소득세율(일반과세 15.4% = 소득세 14% + 지방소득세 1.4%)과 과세 기준은 국세청 안내를 따릅니다. 실제 만기 수령액은 은행의 이자 계산 방식(월/일 단위)·우대금리 적용 여부에 따라 소액 차이가 있을 수 있습니다. 본 결과는 참고용 추정치이며, 세무 판단이 필요하면 전문가와 상담하세요.