예금 계산기

정기예금(거치식)이란?

정기예금은 목돈을 한 번에 예치하고 약정 기간 뒤 원금과 이자를 함께 받는 거치식 상품입니다. 매월 나눠 넣는 적금과 달리 예치 첫날부터 전액에 이자가 붙기 때문에, 이미 모아 둔 목돈을 안전하게 굴릴 때 적합합니다. 이 계산기는 예치금·연이율·기간·이자 방식(단리/월복리)·과세 종류를 입력하면 세전 이자, 세금, 세후 만기 수령액을 계산합니다.

계산 공식

• 단리: 세전 이자 = 원금 × 연이율 × (개월 ÷ 12). 원금에만 이자가 붙습니다.
• 월복리: 세전 이자 = 원금 × ((1 + 연이율÷12)^개월 − 1). 매월 이자가 원금에 더해져 다음 달 이자가 늘어납니다.

세금은 세전 이자에만 부과되며, 세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 세율), 만기 수령액 = 원금 + 세후 이자입니다.

실전 예시 — 1,000만원, 연 3.5%, 12개월(단리·일반과세)

같은 조건을 월복리로 바꾸면 세전 이자가 약 355,670원으로 늘어, 세후 만기 수령액은 약 10,300,897원이 됩니다.

이자소득세 · 과세 종류

이자에서 떼는 세금은 상품 요건에 따라 다음과 같이 달라집니다.

예를 들어 세전 이자가 35만원이면 일반과세로는 53,900원, 세금우대로는 33,250원이 공제됩니다.

단리 대비 복리 — 기간이 길수록 유리

예치 기간이 짧으면 단리와 월복리 차이는 크지 않지만, 기간이 길어질수록 벌어집니다. 1,000만원·연 3.5% 기준 세전 이자는 12개월이면 단리 35만원 vs 월복리 약 355,670원(차이 약 5,670원)이지만, 36개월이면 단리 105만원 vs 월복리 약 110.5만원으로 격차가 커집니다.

자주 하는 실수 · 주의

• 세금은 원금이 아니라 이자에만 붙습니다. 원금에 세율을 곱하지 마세요.
• 광고 금리는 세전·연 환산 기준입니다. 실수령액은 기간과 세금을 반영해 계산하세요.
• 이자·배당 등 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 세부담이 달라질 수 있습니다.
• 중도해지 시 약정금리 대신 낮은 중도해지이율이 적용됩니다.

출처 · 근거

이자소득세율(일반과세 15.4% = 소득세 14% + 지방소득세 1.4%)과 과세 기준은 국세청 안내를 따릅니다. 실제 만기 수령액은 은행의 이자 계산 방식(일할 계산 등)·우대금리·중도해지 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 본 결과는 참고용 추정치이며 세무 판단이 필요하면 전문가와 상담하세요.