복리 계산기

복리란?

복리(複利)는 발생한 이자가 다시 원금에 더해져, 그 늘어난 합계에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 원금에만 이자가 붙는 단리와 달리 이자가 이자를 낳기 때문에, 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 늘어나는 이른바 ‘복리의 마법’이 나타납니다. 이 계산기는 원금·연수익률·기간·복리 주기를 입력하면 미래가치와 총수익을 계산합니다.

계산 공식

미래가치 = 원금 × (1 + r ÷ m)^m·t. 여기서 r은 연수익률(소수), m은 연간 복리 횟수(연복리 1, 월복리 12, 일복리 365), t는 연 단위 기간입니다. 총수익은 미래가치 − 원금입니다.

예를 들어 100만원을 연 10%로 10년간 연복리로 운용하면 100만 × (1 + 0.1)¹⁰ = 약 2,593,742원, 총수익은 약 159만원입니다.

복리 주기별 미래가치 비교

원금 100만원, 연 10%, 10년 기준으로 복리 주기만 바꿨습니다.

복리 주기가 잦을수록 실효 수익률이 높아져 미래가치가 커집니다. 다만 연복리에서 월복리로 갈 때 차이가 가장 크고, 그 이상 잦아지면 증가폭은 점점 줄어듭니다.

단리 대비 복리의 힘 — 기간이 길수록

복리의 위력은 기간이 길어질수록 극적으로 커집니다. 1,000만원을 연 5%로 운용하면 20년 뒤 연복리 미래가치는 약 2,653만원, 월복리는 약 2,713만원입니다. 반면 같은 조건의 단리는 원금 1,000만원에 이자 1,000만원(=1,000만 × 5% × 20년)을 더한 2,000만원에 그칩니다. 시작이 빠를수록 복리가 굴러갈 시간이 길어져 유리합니다.

72의 법칙 — 원금이 2배 되는 기간

원금이 2배가 되기까지 걸리는 대략적인 햇수는 72 ÷ 연수익률(%)로 어림할 수 있습니다.

자주 하는 실수 · 주의

• 명목 수익률과 실질 수익률 혼동 — 물가상승률을 빼야 실질 구매력 증가를 알 수 있습니다.
• 세금·수수료 미반영 — 이자·배당·매매차익에는 세금이 붙고 펀드 등에는 보수가 발생합니다.
• 수익률이 매년 일정하다고 가정합니다. 실제 자산은 변동성이 커 손실 구간이 있을 수 있습니다.

출처 · 근거

미래가치는 표준 복리 공식(FV = P(1 + r/m)^m·t)을 따릅니다. 예금·적금 등 실제 금융상품의 이자 계산 방식과 세금은 금융감독원 금융소비자 정보포털(파인)을 확인하세요. 본 결과는 세금·수수료·물가를 제외한 참고용 추정치이며 특정 상품의 수익을 보장하지 않습니다.